Личные финансы: практический опыт
Будучи твердо убежден в необходимости упрочить свою независимость, Германн не касался и процентов, жил одним жалованьем, не позволял себе малейшей прихоти.
А. С. Пушкин, «Пиковая дама»
В конце лета 2007 года я узнал, что в апреле 2008 у нас с женой появится ребенок. Радость и ошеломление от новости быстро сменились размышлениями о будущем семьи. Хотелось, чтобы оно было светлым и безоблачным. Я не сомневался — счастье должно быть подкреплено материально, но текущая ситуация оставляла желать лучшего.
В то время мы с Галей (так зовут мою супругу) ходили на работу и по два раза в месяц получали жалование. Тем не менее, денег хватало «от зарплаты до зарплаты», и перспективы были не радужные:
— в скором времени мне предстояло стать единственным кормильцем;
— жили мы в заставленной старой мебелью бабушкиной хрущевке, совершенно не приспособленной к приему младенца;
— быт ребенка необходимо было сделать комфортным – мебель, одежда, косметика, транспорт – стандартный набор для приема новорожденного;
— плюс неизбежные расходы, связанные с течением беременности.
Я коротко расскажу о правилах, которые помогли нам встать на путь осознанных трат, о достигнутых результатах, а также о том, где можно узнать больше о личных финансах.
В сентябре мне в руки очень удачно попалась книжка «Личные финансы. Секреты управления», которую я старательно и с интересом прочитал. Но победить привычку расходовать деньги бесконтрольно и недисциплинированно помогло только неизбежное – кончался ноябрь, Галин живот начинал принимать округлые формы, а в семейных финансах ничего не менялось. Наступило первое декабря, и мы начали жить по-новому.
С декабря по апрель
Секрет успеха, согласно книжке, основывался на трех принципах: контроле за расходами, сбережениях и инвестировании. Цель – обретение финансовой независимости в будущем за счет инвестирования накопленных сбережений. В краткосрочной перспективе предполагалось овладеть тайной исчезновения денег, перестать брать в долг, научиться планировать крупные траты.
Для контроля расходов с первого же дня мы завели табличку в Экселе, где было три листа: бюджет (план), расходы, доходы.
На листе «бюджет» мы расписали планируемый на месяц бюджет по категориям трат, всего категорий получалось 10. Их можно разделить на 4 группы:
— постоянные затраты (проездные, коммунальные услуги, связь),
— питание (плюс питание на работе),
— переменные затраты (долги/разное, хозяйственные нужды, медицина, развлечения),
— бизнес.
Каждая категория имела свой номер.
Лист «расходы» представлял собой табличку:
В расходах следовало придерживаться ряда правил, в которые я не буду углубляться, дабы не утомить читателя.
В «доходы» мы записывали поступления средств. В основном, разумеется, зарплату.
Наличные мы раскладывали по конвертам с указанием категорий расходов.
Второй принцип успеха – сбережения. Самое главное ежемесячно откладывать средства. Желательно не менее 10% дохода. И лучше всего в банк на пополняемый депозит.
Третий принцип – инвестиции – важен в долгосрочной перспективе и при уже накопленном значительном количестве денег. Поэтому практического опыта обрести пока не удалось.
Через две недели после начала эксперимента стало понятно, куда, кем и сколько тратится. Финансовая дисциплина значительно возросла, и экономить стало даже интересно. Открытием явилось, что в нашей семье из трех человек, включая мою бабушку, на каждого члена можно расходовать 13-14 тысяч в месяц, и этого достаточно для нормального существования.
На новогодние праздники у нас нашлись деньги на поездку к родителям Гали в Краснодарский край. В январе мы начали делать ремонт – своими силами, с привлечением Клумбы. В феврале купили все необходимое для жизни ребенка: кроватку и пеленальный столик, коляску, одежду, косметику и подгузники. В марте договорились с врачом из роддома. А в апреле Галя родила девочку Дашу.
Девочка Даша
Мрачная разруха
Волшебным образом положен ламинат
Плюсы этого метода: полный контроль над финансами, возможность анализировать все траты в любых разрезах.
Минусы: трудоемкость — надо заполнять файл каждый день и собирать чеки, иначе рискуешь забыть, куда что потратил, а если пропустишь несколько дней, то месячные труды «коту под хвост».
Об указанный минус мы споткнулись, когда суета достигла своего пика – Галя была в роддоме, мы с Клумбой судорожно заканчивали ремонт, и ведение файла стало отягощать.
И тогда мы воспользовались другим методом под названием «Правило четырех конвертов».
Правило четырех конвертов
Правило четырех конвертов вкратце можно описать так. Часть денег откладывается в сбережения. Часть денег откладывается на постоянные расходы. Если вы запланировали крупную покупку, то часть денег откладывается на нее. Все остальное раскладывается по 4 конвертам – по количеству недель в месяце. В течение текущей недели вы можете распоряжаться только средствами из соответствующего конверта: потратил все до выходных – придется сидеть дома, сэкономил – гуляй на полную катушку.
Если до конца недели денег все-таки не хватило, но очень нужно, то брать их придется из отложенных на крупную покупку. Срок накопления в таком случае увеличивается. Для нашей семьи (трое взрослых и младенец) достаточно класть в конверты сумму из расчета 1000 рублей в день, чтобы хватало на полноценную жизнь.
С четырьмя конвертами мы живем полтора месяца. Это достаточно простой и весьма действенный способ финансового контроля, особенно, если вы не причисляете себя к педантам, готовым скрупулезно записывать ежедневные траты и раскладывать по пачкам чеки.
Ссылки
Если вас заинтересовала тема или наоборот, не очень верится, будто что-либо можно изменить, то рекомендую к прочтению приведенные ниже материалы – там и аргументы и факты и, вообще, есть о чем подумать.
«Личные финансы. Секреты управления» в Озоне
Макс Крайнов: правило 4 конвертов, все статьи о личных финансах (подробно и интересно), 4 конверта – онлайн-сервис для составления финансового плана.
А если хочется копнуть еще глубже, то Яндекс вам в помощь.
P. S. Все фото делал klumba, большое ему спасибо.
А. С. Пушкин, «Пиковая дама»
В конце лета 2007 года я узнал, что в апреле 2008 у нас с женой появится ребенок. Радость и ошеломление от новости быстро сменились размышлениями о будущем семьи. Хотелось, чтобы оно было светлым и безоблачным. Я не сомневался — счастье должно быть подкреплено материально, но текущая ситуация оставляла желать лучшего.
В то время мы с Галей (так зовут мою супругу) ходили на работу и по два раза в месяц получали жалование. Тем не менее, денег хватало «от зарплаты до зарплаты», и перспективы были не радужные:
— в скором времени мне предстояло стать единственным кормильцем;
— жили мы в заставленной старой мебелью бабушкиной хрущевке, совершенно не приспособленной к приему младенца;
— быт ребенка необходимо было сделать комфортным – мебель, одежда, косметика, транспорт – стандартный набор для приема новорожденного;
— плюс неизбежные расходы, связанные с течением беременности.
Я коротко расскажу о правилах, которые помогли нам встать на путь осознанных трат, о достигнутых результатах, а также о том, где можно узнать больше о личных финансах.
В сентябре мне в руки очень удачно попалась книжка «Личные финансы. Секреты управления», которую я старательно и с интересом прочитал. Но победить привычку расходовать деньги бесконтрольно и недисциплинированно помогло только неизбежное – кончался ноябрь, Галин живот начинал принимать округлые формы, а в семейных финансах ничего не менялось. Наступило первое декабря, и мы начали жить по-новому.
С декабря по апрель
Секрет успеха, согласно книжке, основывался на трех принципах: контроле за расходами, сбережениях и инвестировании. Цель – обретение финансовой независимости в будущем за счет инвестирования накопленных сбережений. В краткосрочной перспективе предполагалось овладеть тайной исчезновения денег, перестать брать в долг, научиться планировать крупные траты.
Для контроля расходов с первого же дня мы завели табличку в Экселе, где было три листа: бюджет (план), расходы, доходы.
На листе «бюджет» мы расписали планируемый на месяц бюджет по категориям трат, всего категорий получалось 10. Их можно разделить на 4 группы:
— постоянные затраты (проездные, коммунальные услуги, связь),
— питание (плюс питание на работе),
— переменные затраты (долги/разное, хозяйственные нужды, медицина, развлечения),
— бизнес.
Каждая категория имела свой номер.
Лист «расходы» представлял собой табличку:
В расходах следовало придерживаться ряда правил, в которые я не буду углубляться, дабы не утомить читателя.
В «доходы» мы записывали поступления средств. В основном, разумеется, зарплату.
Наличные мы раскладывали по конвертам с указанием категорий расходов.
Второй принцип успеха – сбережения. Самое главное ежемесячно откладывать средства. Желательно не менее 10% дохода. И лучше всего в банк на пополняемый депозит.
Третий принцип – инвестиции – важен в долгосрочной перспективе и при уже накопленном значительном количестве денег. Поэтому практического опыта обрести пока не удалось.
Через две недели после начала эксперимента стало понятно, куда, кем и сколько тратится. Финансовая дисциплина значительно возросла, и экономить стало даже интересно. Открытием явилось, что в нашей семье из трех человек, включая мою бабушку, на каждого члена можно расходовать 13-14 тысяч в месяц, и этого достаточно для нормального существования.
На новогодние праздники у нас нашлись деньги на поездку к родителям Гали в Краснодарский край. В январе мы начали делать ремонт – своими силами, с привлечением Клумбы. В феврале купили все необходимое для жизни ребенка: кроватку и пеленальный столик, коляску, одежду, косметику и подгузники. В марте договорились с врачом из роддома. А в апреле Галя родила девочку Дашу.
Девочка Даша
Мрачная разруха
Волшебным образом положен ламинат
Плюсы этого метода: полный контроль над финансами, возможность анализировать все траты в любых разрезах.
Минусы: трудоемкость — надо заполнять файл каждый день и собирать чеки, иначе рискуешь забыть, куда что потратил, а если пропустишь несколько дней, то месячные труды «коту под хвост».
Об указанный минус мы споткнулись, когда суета достигла своего пика – Галя была в роддоме, мы с Клумбой судорожно заканчивали ремонт, и ведение файла стало отягощать.
И тогда мы воспользовались другим методом под названием «Правило четырех конвертов».
Правило четырех конвертов
Правило четырех конвертов вкратце можно описать так. Часть денег откладывается в сбережения. Часть денег откладывается на постоянные расходы. Если вы запланировали крупную покупку, то часть денег откладывается на нее. Все остальное раскладывается по 4 конвертам – по количеству недель в месяце. В течение текущей недели вы можете распоряжаться только средствами из соответствующего конверта: потратил все до выходных – придется сидеть дома, сэкономил – гуляй на полную катушку.
Если до конца недели денег все-таки не хватило, но очень нужно, то брать их придется из отложенных на крупную покупку. Срок накопления в таком случае увеличивается. Для нашей семьи (трое взрослых и младенец) достаточно класть в конверты сумму из расчета 1000 рублей в день, чтобы хватало на полноценную жизнь.
С четырьмя конвертами мы живем полтора месяца. Это достаточно простой и весьма действенный способ финансового контроля, особенно, если вы не причисляете себя к педантам, готовым скрупулезно записывать ежедневные траты и раскладывать по пачкам чеки.
Ссылки
Если вас заинтересовала тема или наоборот, не очень верится, будто что-либо можно изменить, то рекомендую к прочтению приведенные ниже материалы – там и аргументы и факты и, вообще, есть о чем подумать.
«Личные финансы. Секреты управления» в Озоне
Макс Крайнов: правило 4 конвертов, все статьи о личных финансах (подробно и интересно), 4 конверта – онлайн-сервис для составления финансового плана.
А если хочется копнуть еще глубже, то Яндекс вам в помощь.
P. S. Все фото делал klumba, большое ему спасибо.
С конвертами более действенный способ.
Но потом поняла, что презирать надо себя.
Я пробовала сохранять чеки и даже как-то несколько дней записывала что-то. Потом стала забывать о чеках, потом начала записывать в блокнот что-то совсем не похожее на расходы, а потом и вобще забыла, что должна была что-то помнить. Есть программа, которая вправляет мозги, или для этого обязательно нужно забеременеть?
Что касается личного опыта — мы пытались записывать траты в бесплатной и удобной программе Домашние финансы. Думали — так будет понятно, на что мы тратим слишком много и, значит, на чем можно сэкономить. Не помогло! Ни одна трата при анализе через 6 месяцев не показалась излишней, нигде мы не кутили. Поэтому не всем записывать помогает.
А помогло, как ни забавно, больше зарабатывать. В моем случае это были вечера, посвященные фрилансу.
Деньги не могут быть целью человека, потому что деньги — это средство достижения целей. Поэтому копить деньги без понимания смысла процесса — затея, обреченная на провал.
Целью может стать желание не работать через 20 лет и жить не на пенсию от государства, а на доходы с заработанных активов. Это как пример.
В совокупности с увеличением заработка контроль за своими финансами становится еще более результативным.
Толку в расписывании расходов по факту этих самых расходов не видел никогда. Удовольствия мало разглядывать табличку в екселе в конце месяца, где написано что ты потратил все, что было и все, что было отложено.
А вот идея 4 конвертов от камрада Крайнова заинтересовала, 2 месяца пользуюсь, только вот онлайн-сервис не прижился, немного не то, что мне надо. Поэтому нарисовал красивую табличку в онлайн-редакторе электронных таблиц, все красиво и понятно.
Основная ценность для меня пока не только и не столько накопления, а наглядная текущая ситуация, по значениям пары ячеек я всегда в курсе, сколько сегодня я могу достать из кошелька, без боязни потратить деньги в пустую, я просто спокоен, что у меня на все хватит денег.
Это здорово, и, правда, напоминает игру. Откажусь от конвертов врядли, так как затянуло уже
сижу и думаю у кого бы взять взаймы
хотела было у тебя
но прочитала текст и стало неудобно как-то:)
тайна исчезновения денег --вечная тайна для меня
И не забываем, что финансовые консультанты рекомендуют держать заначку равную полугодовой зарплате.
Ключ успеха, в планировании расходов будущих периодов!
Волга впадает в Каспийское море. После сна наступает пробуждение. Комментарий без смысла не несет смысла)
Посмотрим, как будешь говорить, когда ребенок появится. :)
все хотел сказать, железный портал — отличный слоган)
«Макс Крайнов — не создатель сервиса „4 Конверта“: я [Макс Крайнов] — создатель метода „4 конвертов“. Создатель сервиса „4 Конверта“ — Василий Сташук.»